Kernpunten
- SEPA-domiciliëring is de automatische inning in euro, geregeld door de schema's van de European Payments Council.
- Geen inning is mogelijk zonder een door de klant ondertekend mandaat, met een schuldeiseridentificatie en een mandaatreferentie.
- Er bestaan twee schema's: Core, open voor iedereen, en B2B, enkel voor ondernemingen en zonder terugbetaling na een geautoriseerde debitering.
- De schuldeiser verwittigt de klant uiterlijk 14 kalenderdagen voor elke vervaldatum.
SEPA-domiciliëring: geïnd worden zonder aanmanen
Wanneer een klant per overschrijving betaalt, is het hij die de betaling in gang zet, op de datum die hem past. SEPA-domiciliëring draait dat om: zodra het mandaat is ondertekend, bent u, de schuldeiser, het die het verschuldigde bedrag op de afgesproken datum int. Voor een Belgische onderneming die regelmatige bedragen factureert, abonnementen, onderhoudscontracten, terugkerende erelonen, is het de meest directe manier om betaald te worden zonder achter elke factuur aan te lopen.
De technische term is SEPA Direct Debit (SDD). SEPA staat voor de gemeenschappelijke eurobetalingsruimte, waarin een inning op dezelfde manier werkt in België, Frankrijk of Duitsland. Het kader wordt bepaald door Verordening (EU) nr. 260/2012, die de technische en zakelijke vereisten voor overschrijvingen en domiciliëringen in euro vastlegt, en de werkingsregels worden gepubliceerd door de European Payments Council (EPC).
Dit artikel behandelt wat een mandaat bevat, wat de Core- en B2B-schema's onderscheidt, hoe u een domiciliëring opzet en welke rechten uw klant behoudt. Voor het beheer van de vervaldagen vooraf, zie ook de betalingstermijnen tussen ondernemingen in België.
Het SEPA-mandaat: de juridische basis van de inning
Geen SEPA-domiciliëring bestaat zonder mandaat. Het is het document waarmee uw klant u machtigt zijn rekening te debiteren en zijn bank machtigt die inningen te honoreren. Zonder het mandaat weigert de bank van de debiteur de verrichting. Het mandaat is tegelijk uw titel om te innen en het bewijs om te bewaren als een debitering ooit wordt betwist.
Twee identificaties structureren elke inning. De SEPA-schuldeiseridentificatie (CI) wordt u toegekend via uw bank en duidt u uniek aan in de hele SEPA-zone. De unieke mandaatreferentie (UMR) identificeert elk individueel mandaat; u genereert ze en bewaart ze voor de volledige duur van de relatie.
Wat een geldig SEPA-mandaat bevat
De identiteit en het IBAN van de debiteur
De klant die de inning machtigt en de te debiteren rekening.
Uw SEPA-schuldeiseridentificatie (CI)
Verkregen via uw bank; ze identificeert u als schuldeiser op het netwerk.
De unieke mandaatreferentie (UMR)
Een identificatie eigen aan dit mandaat, die u genereert en bewaart.
Het type betaling
Terugkerend (meerdere vervaldagen) of eenmalig (één enkele).
De handtekening van de debiteur en de datum
Elektronisch of handgeschreven; zonder is het mandaat nietig.
Een mandaat dat 36 maanden ongebruikt blijft, vervalt: na die periode zonder enige inning moet een nieuw mandaat worden ondertekend voor de inningen hervatten.
SDD Core of SDD B2B: twee schema's, twee logica's
De EPC publiceert twee afzonderlijke regelsets. Het Core-schema is de basisdomiciliëring, open voor alle debiteuren, particulieren en ondernemingen. Het B2B-schema is voorbehouden aan inningen tussen ondernemingen: het is enkel bruikbaar als uw klant een professional is, en het steunt op een afstand van het terugbetalingsrecht in ruil voor een veiliger verwerking voor de schuldeiser.
Het doorslaggevende verschil betreft de terugbetaling. In Core kan de debiteur een geautoriseerde inning gedurende acht weken terugvorderen, zonder verantwoording. In B2B bestaat dat recht niet eens de debitering is uitgevoerd: in ruil controleert de bank van de debiteur het mandaat voor ze betaalt, en de klant moet het bij haar hebben bevestigd.
| SDD Core | SDD B2B | |
|---|---|---|
| Particuliere debiteuren aanvaard | ||
| Debiteuren-ondernemingen aanvaard | ||
| Terugbetaling van een geautoriseerde debitering | 8 weken | Geen |
| Mandaat door de debiteur te bevestigen bij zijn bank | ||
| Mandaat gecontroleerd door de bank van de debiteur |
De keuze hangt af van uw klantenbestand. Int u particulieren of een mix van klanten, dan is Core de juiste. Int u enkel ondernemingen en wilt u een laattijdige terugbetaling uitsluiten, dan is B2B daarvoor gebouwd, op voorwaarde dat de klant aanvaardt zijn mandaat aan zijn bank te bezorgen.
prenotificatie
uiterlijk voor de vervaldatum, tenzij anders afgesproken
Core-terugbetaling
voor een geautoriseerde inning, zonder reden
niet-geautoriseerde inning
termijn om een debitering zonder geldig mandaat te betwisten
Een SEPA-domiciliëring opzetten, stap voor stap
De opzet volgt een precieze volgorde. Ze begint altijd bij uw bank, die de schuldeiseridentificatie aflevert, en eindigt met een stroom inningen die uw software in het juiste formaat genereert.
- 1
Uw schuldeiseridentificatie verkrijgen
VoorafgaandVraag uw CI aan uw bank en onderteken de overeenkomst voor schuldeiserdomiciliëring.
- 2
Het mandaat laten ondertekenen
Voor de 1e inningDe klant vult het mandaat in en ondertekent het (Core of B2B). In B2B bezorgt hij het ook aan zijn eigen bank.
- 3
Elke vervaldatum prenotifiëren
Voor elke debiteringMeld de debiteur het bedrag en de datum uiterlijk 14 kalenderdagen voor de inning.
- 4
Het inningsbestand versturen
Op de vervaldagUw software maakt de opdracht in het verwachte formaat en bezorgt ze binnen de termijnen van het schema aan de bank.
- 5
De inningen afpunten
Na de debiteringKoppel elke ontvangen inning aan de overeenstemmende factuur en behandel eventuele weigeringen.
Prenotificatie is geen optionele formaliteit: ze geeft de klant tijd om zijn rekening te voorzien en vermindert de weigeringen wegens ontoereikend saldo. Een factuur, een aangekondigde vervaldag, een inning: de reeks geldt als bewijs als de debitering ooit wordt betwist.
Volg uw inningen zonder herinvoer
YouInv genereert uw conforme facturen, volgt de betalingen op en punt uw bankinningen in enkele klikken af.
Wat domiciliëring verandert voor uw kasstroom
Het voordeel is één zin: u bent niet langer afhankelijk van de goodwill van de klant om op de geplande datum betaald te worden. Voor terugkerende inkomsten verandert dat de voorspelbaarheid van uw kasstroom en schakelt het een groot deel van het aanmanen uit. Elke vervaldag vertrekt automatisch, en enkel de weigeringen vragen een ingreep.
De tegenprestatie is discipline. Een ongeldig mandaat, een vergeten prenotificatie of een niet-geanticipeerde Core-terugbetaling kunnen een inning in een administratieve last veranderen. De juiste reflex is domiciliëring te behandelen als een uitgerust proces, geïntegreerd met uw facturatie en uw bankafpunting, in plaats van als een reeks manuele verrichtingen.
Ook interessant
- De betalingstermijnen tussen ondernemingen in België: het wettelijke kader van de vervaldagen die u zult innen.
- Betalingsachterstanden verminderen: de hefbomen die domiciliëring aanvullen.
- Bankafpunting uitgelegd: elke ontvangen inning aan haar factuur koppelen.
De werkingsregels zijn gezaghebbend in de SEPA Direct Debit-rulebooks gepubliceerd door de European Payments Council.
Wat is SEPA-domiciliëring?
SEPA-domiciliëring is de Europese automatische inning: de schuldeiser haalt een bedrag van de rekening van de klant op basis van een ondertekend mandaat. Ze steunt op de schema's van de European Payments Council en werkt identiek in de hele SEPA-zone, in euro.
Wat is het verschil tussen SEPA-domiciliëring Core en B2B?
Het Core-schema staat open voor alle debiteuren en geeft de klant een terugbetalingsrecht zonder opgave van reden gedurende acht weken. Het B2B-schema is voorbehouden aan ondernemingen: de klant doet afstand van dat terugbetalingsrecht en moet het mandaat bevestigen bij zijn eigen bank.
Is een mandaat nodig om een klant te innen?
Ja. Geen enkele SEPA-domiciliëring is mogelijk zonder een door de debiteur ondertekend mandaat. Het mandaat machtigt de schuldeiser om te innen en de bank van de klant om de rekening te debiteren; het draagt een SEPA-schuldeiseridentificatie en een unieke mandaatreferentie.
Hoe lang op voorhand moet de klant van een inning verwittigd worden?
De schuldeiser stuurt de debiteur een prenotificatie uiterlijk 14 kalenderdagen voor de vervaldatum, tenzij een andere termijn tussen de partijen is afgesproken. Ze vermeldt het bedrag en de datum zodat de klant zijn rekening kan voorzien.
Kan een klant een SEPA-inning laten terugbetalen?
In het Core-schema kan de debiteur de terugbetaling van een geautoriseerde inning vragen gedurende acht weken na de debitering, zonder verantwoording. Voor een niet-geautoriseerde inning bedraagt de termijn dertien maanden. Het B2B-schema voorziet geen terugbetaling na een geautoriseerde debitering.
